Krankenhauszusatzversicherung

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Der Abschluss einer Krankenhauszusatzversicherung gilt als einer der wichtigsten Punkte im Zusammenhang mit einer Zusatzabsicherung für GKV-Versicherte. Zwar wird man, wenn überhaupt, nur alle paar Jahr stationär eingeliefert. Wenn jedoch ein Krankenhausaufenthalt nötig ist, dann werden die Minderleistungen der Gesetzlichen Krankenversicherung sehr stark spürbar.

Wenn man überhaupt einen Platz erhält, so muss man sich das Krankenzimmer in der Regel mit anderen fremden Personen teilen. Abhilfe schafft eine Krankenhauszusatzversicherung, die nicht nur die Mehrkosten der Unterbringung im 1- oder 2-Bettzimmer auf der Privatstation erstattet. Vielmehr noch versichert sie die hohen Kosten einer privatärztlichen Behandlung. Der Zugriff auf die besten Ärzte ist damit gesichert.

Zwar gibt es weit mehr Tarife zur Zahnzusatzversicherung, doch auch im Bereich der Krankenhauszusatzversicherung ist der Markt für den Verbraucher nicht gerade transparent. Aus diesem Grund macht natürlich ein Krankenhauszusatzversicherung Vergleich Sinn. Wichtig ist dabei, dass man eine Krankenhauszusatzversicherung wählt, dieam besten ohne Begrenzung auf die Höchstsätze der Gebührenordnung für Ärzte leistet. Derart leistungsstarke Tarife kosten meist nicht  einmal mehr, doch ist es eben nicht ganz einfach einen entsprechenden Tarif zu finden. Eher weniger wichtig ist es allerding, ob man nun im Krankenhaus im 1- oder im2-Bettzimmer untergebracht ist. Die Kostenübernahme selbst sehr hoch bemessener Arzthonorare sollte auf jeden Fall abgesichert sein.

Jeder, der in den letzten Jahren im Krankenhaus gewesen ist, merkt es: Die Zwei-Klassenmedizin muss nicht verhindert werden, sie ist bereits Realität. Gesetzlich Krankenversicherte, die zudem über keine private Krankenhauszusatzversicherung verfügen, müssen in der Regel länger auf einen OP-Termin warten, werden in den meisten Krankenhäusern in Mehrbettzimmern untergebracht oder sogar in Zimmern “reingeschoben”, die gar nicht für so viele Personen ausgelegt sind. Darüber hinaus müssen sich ”Normalversicherte”, wenn keine akute Lebensgefahr, auf eine Chefarztbehandlung verzichten und sich mit eher unerfahreneren Ärzten zufrieden geben. Außerdem werden diese Patienten meistens sehr früh aus Kostengründen aus dem Krankenhaus entlassen und sind deshalb darauf angewiesen, zu Hause ihre Krankheit auszukurieren und sich von einer schweren OP erholen. Doch das alles ist dem Heilungsprozess und auch dem seelischen Wohlbefinden nicht gerade förderlich.

Auch die freie Krankenhauswahl und noch wichtiger die freie Arztwahl sind die Vorzüge einer guten Krankenhauszusatzversicherung. Insbsondere dieser Punkt sollte nicht unterschätzt werden, denn nicht jeder Arzt hat die gleiche Erfahrung und das gleiche Fachwissen. Wie alle Menschen sind auch Ärzte keine “Götter” und es gibt gravierende Unterschiede. Wer z. B. an Prostatakrebs erkrankt und keine private Krankenhausversicherung hat, wird von einem Arzt behandelt, der viele Operationen im Jahr durchführt und nicht unbedingt auf Prostatakrebs spezialisiert ist. Mit einer privaten Krankenhauszusatzversicherung kann sich der Versicherungsnehmer dagegen von einem Arzt behandeln lassen, der auf diese spezielle Krankheit spezialisiert ist und anstatt zehn, vielleicht hundert Protataoperationen in einer Zeitspanne ausübt. Damit steigt die Wahrscheinlichkeit eines optimalen Operationsergebnis signifikant. Ein Vorteil, der nicht unterschätzt werden darf. Gerade das Beispeil von Protatakrebs kann unglimpflich ausgehen und sogar Inpotenz zur Folge haben. Eine deutliche Einschränkung der Lebensqualität ist die Folge, daher sollte hier auf wirkliche Experten gesetzt werden, die auch komplizierte Formen des Prostatakrebes regelmäßig durchführen und somit die nötige “Routine” haben.

Darüber hinaus sind bei einem guten Tarif auch die vor- und nachstationäre Behandlung mitversichert, womit der Begriff der Krankenhauszusatzversicherung dem gesamten Leistungsumfang nicht gerecht wird.

Leider sparen die meisten Menschen daran, auch weil man sich besonders in Zeiten der Gesundheit, nicht gerne Gedanken über die Folgen einer Krankheit macht und falschen Optimismus an den Tag legt. Die unterlassene Eigenvorsorge für den Ernstfall kann nicht mit dem Unterlassen der Eigenvorsorge entschuldigt werden. Im Gegenteil ist eine Krankenhauszusatzversicherung gerade bei Gesundheit abzuschließen, da die Versicherungsbedingungen dann am günstigsten sind. Auch für Kinder ist eine Krankenhauszusatzversicherung sehr zu empfehlen, weil nur diese es ermöglicht, dass ein Elternteil mit dem Kind im Zimmer schlafen kann (rooming in), was maßgeblich zur Angstverminderung und damit zum Heilungsprozess des Kindes beiträgt.

In einer aktuellen Stellungnahme erklärt die Barmer Krankenkasse ihre gesundheitspolitischen Positionen zur Bundestagswahl. Wenn es nach der Kasse geht, gehört die Vollversicherung der PKV aufs Abstellgleis. Lediglich als Lieferant für die privaten Krankenzusatzversicherungen soll sie dann noch zur Verfügung stehen.

Die Diskussionen um das deutsche Gesundheitswesen und dessen Zukunft reißen auch und gerade so kurz vor der Bundestagswahl nicht ab. Nach der Einführung des Gesundheitsfonds und verschiedenen Vorschlägen zur Priorisierung von Gesundheitsleistungen, die die Gemüter erhitzten, ist nun mit der Stellungnahme der Barmer Ersatzkasse auch neuer Schwung ins Gerangel um die PKV und deren Existenzberechtigung gekommen.

So fordert der Vorstandsvorsitzende der Barmer, Johannes Vöcking, eine Reform des deutschen Gesundheitssystems. Und die beinhaltet eine Abschaffung der privaten Krankenvollversicherung. Die PKV soll demnach nur noch in „additiver Koexistenz“ zur GKV beispielsweise Einbettzimmer oder die Chefarztbehandlung bei Krankenhausaufenthalten anbieten.

Die Begründung für seine Forderung zieht Vöcking dabei aus der Finanzkrise. Sie lehre, dass die kapitalgedeckte private Gesundheitsvollversorgung mit großen Risiken verbunden sei. „Die Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) hat sich hingegen in Krisenzeiten als Garant einer hochwertigen und sicheren medizinischen Versorgung der Bürgerinnen und Bürger bewährt“ erklärt der Barmer-Vorsitzende weiter.

Über diese Ausführungen hinaus wird von der Barmer auch Stellung zum gewährten Darlehen für die gesetzlichen Krankenkassen bezogen. Hier wird die Bundesregierung dazu aufgefordert, das Darlehen in einen Zuschuss umzuwandeln. Diese Forderung ist nicht neu, bereits im April hatte der Chef der KKH-Allianz einen Dauerzuschuss vorgeschlagen, da die Kassen womöglich nicht in der Lage sein würden, das Darlehen zurückzuzahlen.

Auch das System der Zusatzbeiträge will Vöcking überdacht wissen, da „Allein die Regelungen zum Einzug der Gelder [...] nach Auffassung der Barmer als „bürokratisches Monster“ zu bezeichnen sein.

FDP Chef Westerwelle sprach Tags darauf auch vom „bürokratischen Monstrum“. Allerdings bezog er damit in einem Interview Stellung zum Gesundheitsfonds. Dieser sei verkorkst und schlucke nach dem Willen der jetzigen Regierung in den nächsten Jahren viel Geld. Sein Ziel sei es daher, ihn wieder abzuschaffen. Stattdessen soll der FDP Medienberichten zufolge eher der Sinn nach der Aufgabe des gesetzlichen Krankenversicherungssystems stehen.

Eine Zusatzversicherung Krankenhaus sichert die Unterbringung im 1- oder 2-Bettzimmer bei einem stationären Aufenthalt. Darüber hinaus erstattet eine Zusatzversicherung Krankenhaus jedoch auch die Kosten für die Behandlung durch einen Arzt nach Wahl.

Tarife für entsprechende Zusatzversicherungen gibt es viele, doch eine Zusatzversicherung Krankenhaus sollte einige wichtige Detail mindestens erfüllen.

So ist es wichtig, dass die Zusatzversicherung Krankenhaus Arzthonorare ohne Beschränkung auf die Gebührenordnung für Ärzte leistet. Denn nur eine solche Zusatzversicherung fürs Krankenhaus bietet bei schwerer KRankheit ausreichend Schutz. Gute Ärzte können weit über den Höchstsatz der GOÄ hinaus abrechnen.

Des Weiteren sollte eine Zusatzversicherung für das Krankenhaus neben der vor- und nachstationären Behandlung auch die Chefarztbehandlung erstatten, wenn nur eine ambulante Operation durchgeführt wird, oft versagen entsprechende TArife genau in solchen Fällen ihre Leistung.

Insbesondere wichtig sind die BEstimmen bezüglich der Krankenhausaufenthalte in so genannten gemischen Anstalten, viele Zusatzversicherungen fürs Krankenhaus leisten bei Krankenhausaufenthalten in Krankenhäusern, die auch für Kuraufenthalte genutzt werden nicht.

Da bei Abschluss einer solchen Zusatzversicherung fürs Krankenhaus Gesundheitsfragen beantwortet werden müssen, ist es wichtig, dass man einen entsprechenden Antrag bereits frühzeitig stellt, solange noch keine Vorerkrankungen vorliegen. Unter Umständen ist ein später Abschluss sonst nicht mehr möglich.

Wer sein Kind in den besten Händen wissen möchte, der sollte über den Abschluss einer Krankenhauszusatzversicherung für seine Sprösslinge nachdenken. Eine Krankenhauszusatzversicherung ermöglicht eine komfortable Behandlung für Kinder und die beste ärztliche Versorgung.

Da Kassenversicherten nur die Regelleistung und Unterbringung im Mehrbettzimmer zusteht, ist eine Krankenhauszusatzversicherung besonders sinnvoll.

Da Kinder zum einen in den meisten Fällen noch gesund sind, ist der Monatsbeiträg für eine gute Krankenhauszusatzversicherung dementsprechend niedrig.

Da es am Markt sehr viele Angebote für die unterschiedlichsten Tarife einer Krankenhauszusatzversicherung gibt, sollte darauf geachtet werden, dass die Krankenhauszusatzversicherung einige Mindestanforderungen erfüllt.

Des Weiteren kann es gerade bei einer Krankenhauszusatzversicherung für Kinder sehr wichtig sein, dass diese Zusatzversicherung das sogenannte rooming in mitversichert. Zwar kommt auch die gesetzliche Krankenkasse bei kleineren Kindern für die Unterbringungskosten der Eltern, bei einem stationären Aufenthalt auf, allerdings betrifft dies nicht die Leistungen einer Unterbringung im Zweibettzimmer, bzw. auf einer Privatstation. Zudem kommt eine gute Krankenhauszusatzversicherung mit rooming in Leistungen für diese Unterbringungskosten bis zum 12. Lebensjahr des Kindes auf.

In diesem Zusammenhang erstattet beispielsweise die CSS Krankenhauszusatzversicherung für aufkommende Mehrkosten einer Unterbringung eines Erziehungsberechtigten. Dazu gehören zudem erhöhte Aufwendungen für Fahrtkosten.

Sehr wichtig kann es zudem sein,d ass auch die Kosten einer Wahlarztbehandlung erstattet werden, wenn ein Kind nicht stationäre aufgenommen wird, sondern wenn nur eine ambulante Operation durchgeführt wird. Insbesondere bei Kindern können viele kleinere Eingriffe auch an einem Tag erledigt werden. Eine Krankenhauszusatzversicherung ermöglicht hier trotzdem die Behandlung durch den am besten geeigneten Arzt. allzu oft handelt es sicht hierbei um einen Wahlarzt, der nur Privatpatienten zur Verfügung steht.

Mit der entsprechenden Krankenhauszusatzversicherung für Kinder, die nicht mehr als 4-8 Euro im Monat kostet, wird auch ein kind zu einem solchen Privatpatienten.

Wer in den Genuss einer bevorzugten Behandlung im Krankenhaus kommen möchte, jedoch gesetzliche versichert ist, kann trotzdem die Unterbringung in einem Ein- oder Zweibettzimmer verlangen. Die Mehrkosten liegen zwischen 40 und 80 Euro pro Tag des Krankenhausaufenthaltes.

Ein mehrwöchiger Krankenhausaufenthalt kann somit einiges an Mehrkosten verursachen. Wer diese Mehrkosten absichern möchte, könnte eine Krankenhaustagegeldversicherung abschließen und hier eine Krankenhaustagegeld von 40-80 Euro absichern.
Sinnvoller und meist nicht einmal wesentlich teurer ist es jedoch, stattdessen eine Krankenhauszusatzversicherung abzuschließen.
Eine Krankenhauszusatzversicherung erstattet im Gegensatz zur Krankenhaustagegeldversicherung nicht nur die Mehrkosten für eine komfortablere Unterbringung sondern zudem die wesentlich höheren Kosten einer besseren medizinischen Versorgung durch Spezialisten.

Da die Kostenunterschiede zwischen Krankenhaustagegeldversicherung und Krankenhauszusatzversicherung nicht sonderlich hoch sind, sollte die hocherwertigere Variante der stationären Zusatzversicherung, die Krankenhauszusatzversicherung, gewählt werden.

Die Mehrkosten einer höherwertigen medizinischen Versorgung hingegen können mehrere tausend Euro betragen und würden nur durch eine Krankenhauszusatzversicherung abgedeckt sein.

Wer Mehrkosten für Telefon, Fernseher etc auf dem Krankenzimmer mitversichern möchte, der könnte hierzu tatsächlich eine Krankenhaustagegeldversicherung zusätzlich zur Krankenhauszusatzversicherung abschließen. So wäre er sowohl für wichtige als auch für kleinere Zusatzkosten optimal versichert.

Während die Leistungen verschiedener Angebote zur Krankenhaustagegeldversicherung relativ gleich sind, sieht das bei der Krankenhauszusatzversicherung schon anders aus. Die Leistungs-Merkmale der verschiedenen Zusatztarife zur Krankenhauszusatzversicherung unterscheiden sich teilweise erheblich voneinander.

Insofern ist es wichtig genau aufzupassen, welche Leistungen in der Krankenhauszusatzversicherung enthalten sind und welche nicht. Für die Krankenhaustagegeldversicherung ist dies weniger relevant. Zwar gibt es hier Unterschiede, doch ist meistens klar, was genau versichert ist, nämlich ein Krankenhaustagegeld für den Tag einer Krankenhausunterbringung.

Was ist die CSS Krankenversicherung?

Die CSS Krankenversicherung ist ein schweizes Krankenversicherungsunternehmen, welches bereits seit über 150 Jahren existiert und derzeit auf dem Weg ist, die größte schweizer Krankenversicherung zu werden. In Deutschland ist das Unternehmen noch nicht so bekannt, da es die Zusatzversicherungen der CSS erst seit ca. 3 Jahren zu kaufen gibt. Die langjährige Erfahrung und der Zuwachs an Versicherten in Deutschland sowie die positiven Produktbewertungen von Fachleuten zeigen deutlich, dass es sich bei der CSS Krankenversicherung um ein seriöses und erfolgreiches Unternehmen handelt, welches sich auf dem deutschen Markt für Zusatzversicherung zu einer festen Größe entwickelt.

Die CSS Krankenhauszusatzversicherung

Die CSS Krankenhauszusatzversicherung existiert in 2 Varianten, zum einen der Einbettzimmer-Variante clinic zum anderen gibt es die CSS Krankenhauszusatzversicherung als 2-Bettzimmer-Variante clinic2.

Der erste Teil der Tarifbezeichnung mutet zwar an, dass ausser dem Unterschied 1-Bett und 2-Bett keine weiteren Unterschiede bestehen, doch dies ist nicht ganz richtig.

Die CSS Krankenhauszusatzversicherung im Tarif clinic2 ist qualitativ hochwertiger, auch wenn nur das 2-Bettzimmer versichert ist.

Die Gemeinsamkeiten von clinic und clinic 2

Beide Tarife der CSS Krankenhauszusatzversicherung erstatten die Behandlung durch einen Arzt nach Wahl und übernehmen Arzthonorare bis über die Höchstsätze der amtlichen Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ).

Beide CSS Tarife zur Krankenhauszusatzversicherung erstattet die Mehrkosten, die für Kassenpatienten entstehen können, sofern ein anderes Krankenhaus vom Patienten gewählt wird als in der ärztlichen Einweisung angegeben. Die Krankenkasse zahlt hier nur die beiden nächstgelegenen grundlegend in Frage kommenden Krankenhäuser.

Die CSS Krankenhauszusatzversicherung erstattet in beiden Tarifen die Kosten für ambulante Operationen, also bei Behandlungen im Krankenhaus ohne stationäre Übernachtung.

Die CSS Krankenhauszusatzversicherung versichert in beiden Tarifen die Kosten einer vor- und nachstationären Behandlung. In den meisten Fällen möchte man auch nach der Operation von dem Arzt nachbehandelt werden, der einen operiert hat, diese Kosten werden von der CSS Krankenhauszusatzversicherung erstattet.

Beide Tarife zahlen bei Nichtinanspruchnahme einer versicherten Wahlleistung ein alternatives Krankenhaustagegeld.

Unterschiede der Tarife der CSS Krankenhauszusatzversicherung

Wie bereits erwähnt ist die CSS Krankenhauszusatzversicherung im Tarif clinic 2 etwas besser als der Tarif clinic. Zum einen sieht der Tarif clinic 2 eine kundenfreundlichere Lösung bezüglich eines Krankenhausaufenthaltes in einer so genannten gemischten Anstalt vor. Gemischte Anstalten sind Krankenhäuser in denen neben Heilbehandlungen auch REHA und sonstige Kuren durchgeführt werden. Normalerweise ist bei einer Inanspruchnahme einer gemischen Einrichtung eine schriftliche Zusage des Versicherers von Nöten (gängige Regel bei allen Krankenhauszustazversicherungen). Im Notfall wird hierauf beim Tarif clini2 verzichtet.

Des Weiteren bietet der Tarif clinic 2 der CSS Krankenhauszusatzversicherung Leistungen zum ROOMING IN. Die Unterbringungskosten für eine Begleitperson bei Kindern bis 12 wird von der CSS Krankenhauszusatzversicherung übernommen.

Beim Tarif clinic ist dies zwar nicht mitversichert, da es sich um einen Einbettzimmertarif handelt, ist dies allerdings auch zu vernachlässigen.

Beide Tarife der CSS Krankenhauszusatzversicherung sehen Schadenfreiheitsrabatte bei Leistungsfreiheit vor. Der Unterschied ist hier, dass die CSS Krankenhauszusatzversicherung clinic2 auch nach einem Krankenhausaufenthalt nicht über 100% des Normalbeitrags steigt, während im Tarif clinic der Maximalbeitrag nach einem “Schaden” bei bis zu 135% des Normalbeitrags liegt.

Zudem sieht der Tarif clinic der CSS Krankenhauszusatzversicherung einige Einschränkungen bei einem stationären Krankenhausaufenthalt für Psychotherapie vor (geleistet wird hier, aber zeitlich begrenzt). Die Variante CSS clinic2 wäre auch hier die bessere Wahl.

Zudem sieht der Tarif clinic2 ein stationäres Kurtagegeld vor, welches aber nicht lebensnotwendig ist.

Insgesamt gesehen sind beide Varianten der CSS Krankenhauszusatzversicherung sehr leistungsstark, der Tarif clinic 2 gehört jedoch zu den besten Krankenhauszusatzversicherungen, die es am Markt gibt.

Zusatzversicherung ohne Alterungsrückstellungen

Die CSS Krankenhauszusatzversicherung bildet wie alle anderen CSS Zusatzversicherungen keine Alterungsrückstellungen. Es ist stets nur der Risikobeitrag zu zahlen. Dies führt dazu, dass vor allem junge Versicherte extrem niedrige Beiträge zu zahlen haben. Dieser Beitrag steigt jährlich etwas an, was aber nicht problematisch sein sollte.