Krankenhauszusatzversicherung

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Warum die CSS Versicherung ein leistungsstarker und günstiger Partner ist
Wer sich über private Zusatzversicherungen Gedanken macht und im Internet recherchiert wird stets auf den Begriff CSS Versicherung stoßen. Hinter der CSS Versicherung verbirgt sich die zweitgrößte Schweizer Gesundheitsversicherung dortzulande. Warum diese Schweizer Versicherung auch in Deutschland eine starke Position vertritt (z.B. Platz 1 beim Ökotest für den Tarif CSS clinic 2 oder Note Sehr gut mit 1,3 beim Finanztest der Stiftung Warentest für CSS flexi Zahnersatz top und Zahnbehandlung) soll im Folgenden kurz zusammengefasst werden. Das Angebot der CSS Versicherung besteht aus insgesamt 5 Angeboten, die sich CSS.mini, CSS.maxi, CSS.clinic, CSS.clinic2 und CSS.flexi nennen. Für Sparwütige gibt es CSS mini, welches den Bereich der Zahnersatz-Basisleistung, Auslandskrankenversicherung, Sehhilfen etc. im Wesentlichen abdeckt. CSS maxi hingegen bietet mehr Extra-Leistungen und höhere Erstattungssätze in den verschiedenen Bereichen. CSS clinic und CSS clinic2 konzentrieren sich wie die Bezeichnung bereits andeutet, auf den stationären Bereich und unterscheiden sich in der Erstattung von ärztlichen Leistungen, der Bett-Zimmer Unterbringung, Kurtagegeld für Kinder und dem Rooming-in für Eltern im Krankenhaus sowie die Beitragssenkung im Schadenfreiheitsrabattfall. Das Angebot CSS flexi hingegen überlässt den Kunden die Möglichkeit, Bausteintarife bezüglich Zahnersatz, Zahnbehandlung, Heilpraktiker und Gesundheit plus selbst zu bestimmen welche von denen sie in Anspruch nehmen möchten. Mindestens zwei Bausteine und maximal vier dürfen kombiniert werden.
Allen Angeboten der CSS Versicherung gemeinsam ist der Vorteil, dass keine Alterungsrückstellungen gebildet werden. Somit zahlen Kunden dank der guten Kalkulation nie höhere Beiträge als nötig. Außerdem gibt es noch obendrauf Schadenfreiheitsrabatte. Diese „belohnen“ Versicherte im Falle einer Schadensfreiheit mit Beitragssenkungen. In diesem Falle variieren die Senkungsbeiträge – und Zeitraum je nach abgeschlossenem Angebot der CSS Versicherung. Während bei CSS flexi Tarifen eine Senkung in 5 % Beiträgen ab dem 6. Versicherungsjahr eintritt (maximal bis 75 % des Jahresbeitrags), beginnt bei CSS maxi bereits nach dem ersten Jahr eine 7 %ige Senkung, die bei Schadensfreiheit jährlich weiter sinkt bis zu 65 5 des Jahresbeitrags.
Diese kurze und knappe Darstellung der CSS Versicherung gibt in erster Linie nur die Basisinformation über den erfolgreichen Versicherer. Weitere Infos sind via Broschüren und über das Internet erhältlich.

Was ist die CSS Krankenversicherung?

Die CSS Krankenversicherung ist ein schweizes Krankenversicherungsunternehmen, welches bereits seit über 150 Jahren existiert und derzeit auf dem Weg ist, die größte schweizer Krankenversicherung zu werden. In Deutschland ist das Unternehmen noch nicht so bekannt, da es die Zusatzversicherungen der CSS erst seit ca. 3 Jahren zu kaufen gibt. Die langjährige Erfahrung und der Zuwachs an Versicherten in Deutschland sowie die positiven Produktbewertungen von Fachleuten zeigen deutlich, dass es sich bei der CSS Krankenversicherung um ein seriöses und erfolgreiches Unternehmen handelt, welches sich auf dem deutschen Markt für Zusatzversicherung zu einer festen Größe entwickelt.

Die CSS Krankenhauszusatzversicherung

Die CSS Krankenhauszusatzversicherung existiert in 2 Varianten, zum einen der Einbettzimmer-Variante clinic zum anderen gibt es die CSS Krankenhauszusatzversicherung als 2-Bettzimmer-Variante clinic2.

Der erste Teil der Tarifbezeichnung mutet zwar an, dass ausser dem Unterschied 1-Bett und 2-Bett keine weiteren Unterschiede bestehen, doch dies ist nicht ganz richtig.

Die CSS Krankenhauszusatzversicherung im Tarif clinic2 ist qualitativ hochwertiger, auch wenn nur das 2-Bettzimmer versichert ist.

Die Gemeinsamkeiten von clinic und clinic 2

Beide Tarife der CSS Krankenhauszusatzversicherung erstatten die Behandlung durch einen Arzt nach Wahl und übernehmen Arzthonorare bis über die Höchstsätze der amtlichen Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ).

Beide CSS Tarife zur Krankenhauszusatzversicherung erstattet die Mehrkosten, die für Kassenpatienten entstehen können, sofern ein anderes Krankenhaus vom Patienten gewählt wird als in der ärztlichen Einweisung angegeben. Die Krankenkasse zahlt hier nur die beiden nächstgelegenen grundlegend in Frage kommenden Krankenhäuser.

Die CSS Krankenhauszusatzversicherung erstattet in beiden Tarifen die Kosten für ambulante Operationen, also bei Behandlungen im Krankenhaus ohne stationäre Übernachtung.

Die CSS Krankenhauszusatzversicherung versichert in beiden Tarifen die Kosten einer vor- und nachstationären Behandlung. In den meisten Fällen möchte man auch nach der Operation von dem Arzt nachbehandelt werden, der einen operiert hat, diese Kosten werden von der CSS Krankenhauszusatzversicherung erstattet.

Beide Tarife zahlen bei Nichtinanspruchnahme einer versicherten Wahlleistung ein alternatives Krankenhaustagegeld.

Unterschiede der Tarife der CSS Krankenhauszusatzversicherung

Wie bereits erwähnt ist die CSS Krankenhauszusatzversicherung im Tarif clinic 2 etwas besser als der Tarif clinic. Zum einen sieht der Tarif clinic 2 eine kundenfreundlichere Lösung bezüglich eines Krankenhausaufenthaltes in einer so genannten gemischten Anstalt vor. Gemischte Anstalten sind Krankenhäuser in denen neben Heilbehandlungen auch REHA und sonstige Kuren durchgeführt werden. Normalerweise ist bei einer Inanspruchnahme einer gemischen Einrichtung eine schriftliche Zusage des Versicherers von Nöten (gängige Regel bei allen Krankenhauszustazversicherungen). Im Notfall wird hierauf beim Tarif clini2 verzichtet.

Des Weiteren bietet der Tarif clinic 2 der CSS Krankenhauszusatzversicherung Leistungen zum ROOMING IN. Die Unterbringungskosten für eine Begleitperson bei Kindern bis 12 wird von der CSS Krankenhauszusatzversicherung übernommen.

Beim Tarif clinic ist dies zwar nicht mitversichert, da es sich um einen Einbettzimmertarif handelt, ist dies allerdings auch zu vernachlässigen.

Beide Tarife der CSS Krankenhauszusatzversicherung sehen Schadenfreiheitsrabatte bei Leistungsfreiheit vor. Der Unterschied ist hier, dass die CSS Krankenhauszusatzversicherung clinic2 auch nach einem Krankenhausaufenthalt nicht über 100% des Normalbeitrags steigt, während im Tarif clinic der Maximalbeitrag nach einem “Schaden” bei bis zu 135% des Normalbeitrags liegt.

Zudem sieht der Tarif clinic der CSS Krankenhauszusatzversicherung einige Einschränkungen bei einem stationären Krankenhausaufenthalt für Psychotherapie vor (geleistet wird hier, aber zeitlich begrenzt). Die Variante CSS clinic2 wäre auch hier die bessere Wahl.

Zudem sieht der Tarif clinic2 ein stationäres Kurtagegeld vor, welches aber nicht lebensnotwendig ist.

Insgesamt gesehen sind beide Varianten der CSS Krankenhauszusatzversicherung sehr leistungsstark, der Tarif clinic 2 gehört jedoch zu den besten Krankenhauszusatzversicherungen, die es am Markt gibt.

Zusatzversicherung ohne Alterungsrückstellungen

Die CSS Krankenhauszusatzversicherung bildet wie alle anderen CSS Zusatzversicherungen keine Alterungsrückstellungen. Es ist stets nur der Risikobeitrag zu zahlen. Dies führt dazu, dass vor allem junge Versicherte extrem niedrige Beiträge zu zahlen haben. Dieser Beitrag steigt jährlich etwas an, was aber nicht problematisch sein sollte.