Krankenhauszusatzversicherung

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Die großen Leistungslücken und weiter zunehmenden Kürzungen der Gesetzlichen Krankenversicherung werden – neben den besorgniserregenden Zuständen für Kassenpatienten bei einem Krankenhausaufenthalt – am deutlichsten im Bereich der Zahnmedizin. Da Zahnersatz und Zahnbehandlungen keine lebensnotwendigen Behandlungen darstellen, kürzt der Gesetzgeber mit jeder neuen Gesundheitsreform sehr gerne an den Zahnleistungen.

Der Abschluss einer leistungsstarken Zahnzusatzversicberung ist daher sehr wichtig und sollte parallel zur privaten Krankenhauszusatzversicherung abgeschossen werden.

Nicht zuletzt auf Grund ihrer unkomplizierten Antragstellung ist die Janitos Dental Plus unter den Top Zahnzusatzversicherungen besonders zu empfehlen.  Die Ja Dental Plus überzeugt nicht nur durch ihre umfassenden Leistungen, die sich auf alle drei Bereiche der Zahnmedizin, also den Zahnersatz (z. B. hochwertige Implantate), den Zahnbehandlungen (z. B. Wurzelbehandlungen) und der Kieferorthopädie, erstreckt, sondern auch durch ihre vergleichsweise günstigen Beitragssätze.

So bezahlt ein 25jähriger Mann bei der Janitos Dental Plus gerade einmal 11,19 Euro im Monat. Billiger geht nicht, es sei denn man schließt einen suboptimalen Tarif ab, der nicht das hält, was die Werbebroschüren auf den ersten Blick zu versprechen scheinen.

Die Janitos Dental Plus erfüllt alle Leistungskriterien, die an eine starke Zahnzusatzversicherung gestellt werden muss und ist durch ihre kassenunabhängige Leistung zukunftssicher.

Besonders interessant ist die Janitos Dental Plus auch als Zahnversicherung für Kinder, da diese einen 80prozentigen Erstattungssatz für Kieferorthopädie vorsieht, was nur bei sehr wenigen Tarifen der Fall ist.

Dass die Janitos Dental Plus anfängliche Summenbegrenzungen vorsieht, während die CSS Zahnversicherung darauf verzichtet, mag manchen Versicherungsnehmer vielleicht abschrecken, ist jedoch ein elementarer Baustein für eine gute Beitragsstabilität.

Allerdings soll auch nicht per se damit gesagt werden, dass die CSS Versicherung nicht – hinreichend – beitragsstabil ist, jedoch kostet diese auch einige Euro mehr und an die Aufnahme werden höhere Voraussetzungen geknüpft. Die Janitos Dental Plus kann dagegen selbst dann noch abgeschlossen werden, wenn bereits drei fehlende Zähne bei Antragsstellung vorliegen.

Darüber hinaus entfallen die Summenbegrenzungen und die anfängliche achtmonatige Wartezeit für Zahnersatz, Zahnbehandlung und Kieferorthopädie, wenn Zahnersatz bedingt durch einen plötzlichen Unfall notwendig werden sollte (was bei allen guten Tarifen der Fall ist).

Mit den Abschluss einer Zahnzusatzversicherung sollte nicht zu lange gewartet werden, da hochwertiger Zahnersatz wie Implantate für den Kassenpatienten schnell zu vierstelligen Eigenbeträgen führen können.

Mit den Abschluss einer Krankenhauszusatzversicherung sollte nicht gewartet werden. Denn treten erst einmal ernsthafte Krankenheiten auf und sind stationäre Krankenhausaufenthalte notwendig, wird die Aufnahme in eine private Krankenhauszusatzversicherung schwierig, wenn diese überhaupt noch möglich ist!

Die Zustände für gesetzlich Versicherte in Krankenhäusern ist teilweise katastrophal. Nicht nur, dass Vier- oder gar Sechsbettzimmer die Regel sind, sondern diese sind zudem häufig auch noch überbelegt, die Krankenschwestern überfordert oder es werden gar Medizinstudenten als Schwestern oder Pfleger eingesetzt, die neuerdings im Rahmen ihres Studium Praktika im Pflegedienst machen müssen.

Da jedoch zur Genesung nach einer Operation oder Krankheit die äußeren Gegebenheiten ein entscheidender Faktor sind, ist der rechtzeitige Abschluss einer Krankenhauszusatzversicherung sehr wichtig.

Dabei muss günstiger nicht gleich (deutlich) schlechter sein. Die Ja stationär Plus ist für einen 30jährigen Antragsteller bereits für gut 13 Euro im Monat zu haben, die ebenfalls sehr leistungsstarke CSS Clinic für etwas mehr als 15 Euro.

Im direkten Vergleich mit der ARAG 261 haben die beiden genannten Tarife zwar keine Alterungsrückstellungen, d. h. der Tarif wird mit zunehmenden Alter geringfügig angepasst. Dafür kostet die ARAG 261 allerdings bereits für den 30järhigen mit 35 Euro mehr als das Doppelte als die CSS Versicherung CSS clinic und die Ja stationär plus.

Allerdings kommt es auch auf die individuellen Umstände des Versicherten an. Daher sollte der Beitragssatz nicht alleiniges Entscheidungskriterium sein. Wer alle wichtige Leistungspunkte mit seiner Krankenhauszusatzversicherung abgedeckt haben möchte, ist bei der ARAG 261 am besten aufgehoben, trotz des relativ teuren Beitragssatzes. Jedoch prüft die ARAG bei Aufnahme auch Bagatellerkrankungen, während diese bei der Ja stationär plus nicht anzugeben sind, womit der Tarif nicht nur eine preiswerte Krankenhauszusatzversicherung bei kleineren Vorerkrankungen darstellt. Mit Hilfe unserer Vergleichsrechner lassen sich die einzelnen Leistungskriterien bequem miteinander vergleichen.

Ein junger Mensch im z. B. 30. Lebensjahr macht sich vielleicht wenig Gedanken über seine Gesundheit und darüber, mit welchen Nachteilen ein Gesetzlich Versicherte für den Ernstfall des Krankenhausaufenthalts zu rechnen hat. Berufseinstieg und das Voranbringen der eigenen Karriere, die oder der Lebenspartner und die Frage, ob man eine Familie gründen möchte und viele freizeitliche Aktivitäten verdrängen oft die Gedanken an die Folgen einer ernsthaften Erkrankung. Dabei sollte sich gerade ein junger Mensch, der meistens noch gesund ist, zum Thema Gesundheitsabsicherung beraten lassen. Denn: Nur wer noch keine Krankheitsgeschichte vorzuweisen hat, besteht die Gesundheitsprüfung einer privaten Krankenhauszusatzversicherung. Doch die Unterschiede zwischen den Tarifen sind enorm, daher lohnt sich der Versicherung Vergleich, der die vier wichtigsten Kriterien für eine gute Zusatzversicherung Krankenhaus als Beurteilungsgrundlage nimmt.

Eine gute Krankenhauszusatzversicherung erkennt man daran, dass die Versicherungsleistung mehr als das 3,5fache der Gebührenordnung für Ärzte beträgt, denn für viele individuelle Behandlungen können weitaus höhere Kosten in Rechnung gestellt werden als die Gebührenordnung, die sich meist nur an Regelleistungen orientiert, vorsieht.
Auch wenn man eine private Krankenhauszusatzversicherung strikt von einer ambulanten Krankenzusatzversicherung trennen sollte, da es zwei Paar Schuhe sind, sollte eine Zusatzversicherung Krankenhaus auch die vorstationäre Behandlung ebenso wie die nachstationäre mit einschließen und auch für Operationen zahlen, die ambulant durchgeführt werden können, denn die Gesetzliche Krankenversicherung hat insbesondere diesbezüglich große Versorgungslücken und eine ambulante Krankenzusatzversicherung deckt nur Behandlungen ab, die nicht in einem unmittelbaren Zusammenhang mit der stationären Behandlung liegen.
Da der Sinn einer privaten Krankenhauszusatzversicherung gerade in der Gewährleistung der besten Behandlung durch die besten Ärzte liegt, macht eine billige Krankenzusatzversicherung keinen Sinn, die nicht für die Differenzkosten aufkommt, die entstehen, wenn der Patient in ein Krankenhaus geht, das nicht auf der ärztlichen Überweisung steht.
Immer mehr moderne Krankenhäuser sind inzwischen sog. “gemischte Anstalten”, d. h. die Klinik erbringt auch Kur und Reha Behandlungen. Eine Zusatzversicherung Krankenhaus sollte deshalb für diese Kliniken keine Einschränkungen vorsehen.
Die CSS Versicherung CSS Clinic 2 erfüllt nicht nur alle diese Leistungskriterie, sondern leistet darüber hinaus auch noch für roomig-in, also die Unterbringung eines Elternteils im Zimmer des stationär behandelten Kindes. Noch wichtiger ist aber, dass die CSS Krankenhauszusatzversicherung sehr innovative Schadensfreiheitsrabatte hat, d. h. wie bei einer Kraftfahrzeugversicherung profitiert man bei einer Nichtanspruchnahme von sinkenden Beitragssätzen. Das wohlgemerkt, obwohl die CSS clinic 2 für männliche 30jährige Antragssteller mit 16,40 und für 30jährige Frauen mit 25,40 Euro extrem günstig ist und das bei einmaligen Versicherungsleistungen.
Doch damit nicht genug. Die CSS clinic 2 leistet auch noch für stationäre Kuren, was derzeit einmalig auf den Markt ist.
Allerdings sind die Aufahmehürden bei der CSS Versicherung auch sehr hoch und es muss damit gerechnet werden, dass in den nächsten Jahren der Beitragssatz angepasst wird. Davon abgesehen sollte die Entscheidung für eine Zusatzversicherung auch nie nur von allgemein gültigen wenigen Beurteilungsgrundsätzen abhängen, da es auch immer eine Frage des individuellen Bedarfs ist, welche Gesundheits Absicherung die bessere ist.
So ist die ARAG 262 zu empfehlen für Versicherte, die mit dem Gedanken spielen später einmal in die private Krankenvollversicherung zu wechseln, da die CSS Versicherung ein reiner Zusatzversicherer ist.
Die Hallesche CSA100/CSW2 kommt dagegen insbesondere für Kinder in Betracht, da auch viele Zusatzleistungen wie Sehhilfen etc. mitversichert sind. Darüber hinaus leistet die Hallesche Zusatzversicherung Krankenhaus auch für die vier genannten Leistungskriterien, was keine Selbstverständlichkeit ist, da höchstens eine Handvoll Klinik Tarife dies erfüllen (wozu auch die Axa Versicherung gehört).

Warum die CSS Versicherung ein leistungsstarker und günstiger Partner ist
Wer sich über private Zusatzversicherungen Gedanken macht und im Internet recherchiert wird stets auf den Begriff CSS Versicherung stoßen. Hinter der CSS Versicherung verbirgt sich die zweitgrößte Schweizer Gesundheitsversicherung dortzulande. Warum diese Schweizer Versicherung auch in Deutschland eine starke Position vertritt (z.B. Platz 1 beim Ökotest für den Tarif CSS clinic 2 oder Note Sehr gut mit 1,3 beim Finanztest der Stiftung Warentest für CSS flexi Zahnersatz top und Zahnbehandlung) soll im Folgenden kurz zusammengefasst werden. Das Angebot der CSS Versicherung besteht aus insgesamt 5 Angeboten, die sich CSS.mini, CSS.maxi, CSS.clinic, CSS.clinic2 und CSS.flexi nennen. Für Sparwütige gibt es CSS mini, welches den Bereich der Zahnersatz-Basisleistung, Auslandskrankenversicherung, Sehhilfen etc. im Wesentlichen abdeckt. CSS maxi hingegen bietet mehr Extra-Leistungen und höhere Erstattungssätze in den verschiedenen Bereichen. CSS clinic und CSS clinic2 konzentrieren sich wie die Bezeichnung bereits andeutet, auf den stationären Bereich und unterscheiden sich in der Erstattung von ärztlichen Leistungen, der Bett-Zimmer Unterbringung, Kurtagegeld für Kinder und dem Rooming-in für Eltern im Krankenhaus sowie die Beitragssenkung im Schadenfreiheitsrabattfall. Das Angebot CSS flexi hingegen überlässt den Kunden die Möglichkeit, Bausteintarife bezüglich Zahnersatz, Zahnbehandlung, Heilpraktiker und Gesundheit plus selbst zu bestimmen welche von denen sie in Anspruch nehmen möchten. Mindestens zwei Bausteine und maximal vier dürfen kombiniert werden.
Allen Angeboten der CSS Versicherung gemeinsam ist der Vorteil, dass keine Alterungsrückstellungen gebildet werden. Somit zahlen Kunden dank der guten Kalkulation nie höhere Beiträge als nötig. Außerdem gibt es noch obendrauf Schadenfreiheitsrabatte. Diese „belohnen“ Versicherte im Falle einer Schadensfreiheit mit Beitragssenkungen. In diesem Falle variieren die Senkungsbeiträge – und Zeitraum je nach abgeschlossenem Angebot der CSS Versicherung. Während bei CSS flexi Tarifen eine Senkung in 5 % Beiträgen ab dem 6. Versicherungsjahr eintritt (maximal bis 75 % des Jahresbeitrags), beginnt bei CSS maxi bereits nach dem ersten Jahr eine 7 %ige Senkung, die bei Schadensfreiheit jährlich weiter sinkt bis zu 65 5 des Jahresbeitrags.
Diese kurze und knappe Darstellung der CSS Versicherung gibt in erster Linie nur die Basisinformation über den erfolgreichen Versicherer. Weitere Infos sind via Broschüren und über das Internet erhältlich.